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12月26日，由金融界主辦、寧波銀行支持、清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)金融研究中心提供學(xué)術(shù)支持的“啟航·2025銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展年會(huì)”在北京成功舉辦。本次年會(huì)以“凝心啟新，聚力致遠(yuǎn)”為主題，匯聚監(jiān)管專家、學(xué)界精英、行業(yè)領(lǐng)袖及科技企業(yè)代表，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、AI+金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防控等議題展開(kāi)深度討論，為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展建言獻(xiàn)策。

中信百信銀行大數(shù)據(jù)部總經(jīng)理周北春在圓桌論壇上，圍繞“AI在智能風(fēng)控、反欺詐、不良資產(chǎn)處置中的應(yīng)用”等議題分享了實(shí)踐與思考。作為中信銀行與百度聯(lián)合發(fā)起的國(guó)內(nèi)首個(gè)國(guó)有直銷(xiāo)銀行、數(shù)字原生銀行，中信百信銀行自成立之初便以“AIBank”為定位，將數(shù)據(jù)與科技作為核心競(jìng)爭(zhēng)力，深耕純線上、小額高頻的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，而數(shù)字風(fēng)控則是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在。

周北春介紹，經(jīng)過(guò)八年建設(shè)，百信銀行的數(shù)字風(fēng)控能力已形成“數(shù)據(jù)—風(fēng)險(xiǎn)特征挖掘—模型構(gòu)建—實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)”四層體系，達(dá)到行業(yè)較好水準(zhǔn)。但與此同時(shí)，也面臨著一些問(wèn)題：目前線上運(yùn)行的量化模型超200個(gè)，均需持續(xù)迭代優(yōu)化，而整個(gè)模型團(tuán)隊(duì)僅22人，需兼顧小微、汽車(chē)、消金、營(yíng)銷(xiāo)等模型，人員維護(hù)負(fù)擔(dān)高；盡管已將模型交付時(shí)間壓縮至15天的極限，仍面臨人手短缺的限制。面對(duì)這一困境，百信銀行將突破口放在AI技術(shù)上。周北春認(rèn)為，風(fēng)控本質(zhì)是概率計(jì)算，而AI在復(fù)雜數(shù)學(xué)推理、7×24小時(shí)不間斷工作方面具備天然優(yōu)勢(shì)，恰好能破解當(dāng)前人手短缺、效率受限的困境。

為此，百信銀行嘗試以AI重塑數(shù)字風(fēng)控體系。周北春表示，AI在銀行機(jī)構(gòu)的落地場(chǎng)景，已從過(guò)去的新技術(shù)嘗鮮，步入業(yè)務(wù)流程重塑的階段。針對(duì)“AI是否會(huì)替代員工”這一問(wèn)題，他明確指出：“這個(gè)過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)AI已從工具、新技術(shù)升級(jí)為新質(zhì)生產(chǎn)力，成為新興的數(shù)字員工。至于是否會(huì)替代員工，我們目前的答案非?？隙ā欢〞?huì)替代初級(jí)員工?！?/p>

周北春同時(shí)談到了銀行應(yīng)用AI面臨的兩大問(wèn)題：一方面是算力問(wèn)題；另一方面，針對(duì)AI的培養(yǎng)模式需要發(fā)生本質(zhì)變化。“不要再把它當(dāng)作工具，出現(xiàn)bug就去修改，而應(yīng)把它當(dāng)成一個(gè)極具智慧、擁有無(wú)限體力的AI員工，要不斷教導(dǎo)它、引導(dǎo)它走上正確的方向。一旦步入正軌，它所釋放的產(chǎn)能會(huì)讓人非常驚艷?！?/p>

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