小微型企業(yè)在發(fā)展的過程中會遇到重重難題，擺在企業(yè)面前的最大的難題往往就是貸款，近年來不少小微型企業(yè)放棄了向銀行申請低利率貸款，而是選擇的利率超過10%的民間借貸，下面就為大家介紹其背后的原因。

未達(dá)到銀行借貸要求

微小型企業(yè)向銀行申請貸款，可以選擇抵押貸款或者是信用貸款，無論申請哪一種貸款方式，銀行都會查看企業(yè)的資金流動以及經(jīng)營情況等詳細(xì)信息，銀行擁有一套完善的貸款審核流程，并不是所有的微小型企業(yè)都可以獲得銀行的貸款。

有一部分微小型企業(yè)無固定的資產(chǎn)，只能夠向銀行申請信用貸款，不過這些企業(yè)成立沒有多久，審批的難度非常的大，在審批過程中也會花費大量的時間，所以不少為小型企業(yè)就放棄在銀行申請貸款，轉(zhuǎn)而向民間借貸申請貸款。

民間借貸的貸款條件低一些，但是貸款利率要比銀行的6%高很多，甚至有的民間借貸的利率已經(jīng)超過了10%，雖然微小型企業(yè)在這些民間借貸獲得了貸款，但是卻背上了高額的貸款利息，甚至有可能壓垮企業(yè)。

無法提供抵押擔(dān)保

銀行目前支持小微型企業(yè)提供房產(chǎn)抵押擔(dān)保，各家銀行的房產(chǎn)抵押利率在6%左右，銀行通過對固定的資產(chǎn)價格進(jìn)行評估，一般可以為企業(yè)提供市場價格70%的貸款金額。不過大部分的小微型企業(yè)實力有限，無法向銀行提供房產(chǎn)，也會被銀行所拒絕，所以只能將目光拋向了利率非常高的民間借貸。

審核時間過長

微小型企業(yè)經(jīng)常會遇到資金短缺的問題，當(dāng)急需資金周轉(zhuǎn)時，銀行卻無法及時的為小微企業(yè)提供貸款。因為銀行辦理貸款的手續(xù)非常復(fù)雜，辦理的時間相對比較長，當(dāng)企業(yè)提交申請之后，銀行會先對企業(yè)的經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查，然后進(jìn)入審查，最終才進(jìn)入審批階段，經(jīng)過若干個環(huán)節(jié)之后，企業(yè)才能夠獲得最終的答復(fù)。

對于大部分的微小型企業(yè)來說，時間就是金錢，很多的項目，除了資金就無法正常的運轉(zhuǎn)，如果長時間等不到銀行的貸款，為了抓住投資的機遇，只能向民間借貸機構(gòu)申請貸款。

整體經(jīng)濟(jì)形勢影響

近兩年由于受到疫情的影響，整體的經(jīng)濟(jì)形勢并不明朗，很多微小型企業(yè)已經(jīng)在各個金融機構(gòu)申請了多個貸款，經(jīng)濟(jì)十分不景氣，若在這種情況下，企業(yè)在向銀行申請貸款，而且不提供任何的抵押擔(dān)保，銀行會擔(dān)心企業(yè)出現(xiàn)違約的情況，無力償還銀行貸款，這時銀行就需要承擔(dān)大部分的違約風(fēng)險。

目前小微型企業(yè)都面臨貸款融資難的問題，不過現(xiàn)在很多的銀行都專門為小微型企業(yè)提供了信用貸款，辦理速度更快，當(dāng)企業(yè)遇到資金周轉(zhuǎn)問題的時候，建議可以咨詢當(dāng)?shù)氐你y行，了解企業(yè)貸款的實際情況，一定要慎重的選擇貸款方式，不要貿(mào)然的悲傷，過高的貸款利率，不要以犧牲企業(yè)的發(fā)展為代價。

關(guān)鍵詞： 銀行貸款 基準(zhǔn)利率 小微企業(yè) 民間借貸