2023年4月18日,元保集團(以下簡稱“元保”)攜手清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心(以下簡稱“清華五道口保險中心”) 聯(lián)合發(fā)布了《2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》(以下簡稱《報告》)。

作為互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)航者,元保始終關(guān)注行業(yè)發(fā)展趨勢及用戶行為變遷。后疫情時代,消費者的保險意識和購險需求出現(xiàn)了哪些深刻變化?他們對保障需求的關(guān)注點在哪里?人工智能如何提升保險消費體驗?面對轉(zhuǎn)型升級,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)該如何提交自己的答卷?

為了更清晰地把握互聯(lián)網(wǎng)保險的市場發(fā)展脈絡、更準確地回答這些問題,元保繼《2021年互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》后,延續(xù)了“知用戶、懂用戶、服務好用戶”的核心理念,歷時近4個月,先后調(diào)研訪談3132位互聯(lián)網(wǎng)保險現(xiàn)有消費者和潛在消費者,獲取消費者對互聯(lián)網(wǎng)保險的態(tài)度、需求、消費習慣等層面的一手調(diào)研數(shù)據(jù),梳理了用戶消費行為變化,呈現(xiàn)了消費者典型畫像,并對未來行業(yè)趨勢作出了研判,推出了2022年重磅年度《報告》。

該《報告》旨在為推動行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展,迎接新一輪產(chǎn)業(yè)革新,提供了來自消費者需求層面的建議與參考。

圖說:原中國保監(jiān)會黨委副書記、副主席周延禮、中國保險行業(yè)協(xié)會黨委委員、副會長王玉祥、清華五道口保險中心主任魏晨陽、元保集團創(chuàng)始人兼CEO方銳共同啟動《報告》的發(fā)布

《報告》發(fā)布會以“洞見·啟新”為主題,2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年,洞悉新周期,啟航新浪潮。

發(fā)布會由清華五道口保險中心主任魏晨陽主持,原中國保監(jiān)會黨委副書記、副主席周延禮、中國保險行業(yè)協(xié)會黨委委員、副會長王玉祥出席發(fā)布會并致辭。

圖說:原中國保監(jiān)會黨委副書記、副主席周延禮為大會致辭

在致辭中,周延禮表示,2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年,是實施“十四五”規(guī)劃的關(guān)鍵之年。“高質(zhì)量發(fā)展”被視為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務,也是完成開局之年目標任務的關(guān)鍵。保險業(yè)作為國家實施保障戰(zhàn)略的重要組成部分,即將迎來新一輪成長周期。作為數(shù)字化時代的新興行業(yè),互聯(lián)網(wǎng)保險被視為行業(yè)增長的新引擎。

圖說:中國保險行業(yè)協(xié)會黨委委員、副會長王玉祥為大會致辭

對于互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展,王玉祥提出了五點建議,他表示:互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展意義重大,發(fā)展態(tài)勢良好?；ヂ?lián)網(wǎng)保險要以合法合規(guī)為準繩,保護互聯(lián)網(wǎng)保險消費者合法權(quán)益;要以客戶為出發(fā)點,持續(xù)加強互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新;要以典型畫像為重點,不斷的關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險消費者群體的結(jié)構(gòu)性變化;要以數(shù)據(jù)安全為紅線,加強互聯(lián)網(wǎng)保險消費者個人信息的保護;以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心,增強互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的可持續(xù)性。

圖說:清華五道口保險中心主任魏晨陽致辭

談及互聯(lián)網(wǎng)保險即將面對的市場機遇,魏晨陽稱:保險行業(yè)經(jīng)歷了疫情挑戰(zhàn),隨著穩(wěn)經(jīng)濟政策效應的逐步釋放,宏觀經(jīng)濟和企業(yè)層面都呈現(xiàn)復蘇和增長勢頭。我國已經(jīng)進入老齡化社會,現(xiàn)有社會保障體系亟待商業(yè)保險的補充,非標體與個性化服務成為健康險創(chuàng)新增長的新動能。

人工智能迎來劃時代的突破,將為保險行業(yè)帶來更高效的運營、更創(chuàng)新的產(chǎn)品與服務以及更廣大的市場。多重因素疊加,保險業(yè)迎來新的發(fā)展機遇,未來可期。

圖說:元保集團創(chuàng)始人兼CEO方銳致辭

元保集團創(chuàng)始人兼CEO方銳從互聯(lián)網(wǎng)保險“實踐者”的角度,闡釋了未來發(fā)展策略。他說,當前,保險消費市場的人群、習慣、關(guān)注點等等都在發(fā)生巨大的變化,行業(yè)正在進入一個全新的保險消費時代。互聯(lián)網(wǎng)保險會向智能化、個性化、普適化方向加速發(fā)展。

作為一家以科技為核心競爭力的保險科技公司,元保布局了強大的AI和大數(shù)據(jù)團隊,并用AI算法模型驅(qū)動整個公司業(yè)務發(fā)展。元保將繼續(xù)堅持以科技驅(qū)動+以用戶為中心為“雙引擎”,用科技引領(lǐng)保險新浪潮。

元保集團市場部負責人李虹就報告內(nèi)容做了詳細的解讀和分享?！秷蟾妗凤@示,隨著經(jīng)濟恢復,市場信心提振,疫情期間喚醒的保險意識和保險需求將得到釋放,中國保險行業(yè)有望迎來新一輪成長周期。

《報告》從保險花費、購險渠道、產(chǎn)品需求、理賠服務等層面對互聯(lián)網(wǎng)保險用戶的消費行為做出了詳細分析,并對保險消費典型人群進行了細致描摹。消費者對于保險的需求和期待,為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。

未來,互聯(lián)網(wǎng)將成為主力購險渠道,保險業(yè)務全流程也將逐步向線上化、智能化轉(zhuǎn)變,而專業(yè)化、個性化的產(chǎn)品和服務將是行業(yè)未來競爭的核心能力。

清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究負責人朱俊生結(jié)合多年研究分析及《報告》內(nèi)容,分享了對行業(yè)趨勢的分析與判斷。朱俊生表示,互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展前景仍然廣闊,未來監(jiān)管政策不斷優(yōu)化,商業(yè)模式持續(xù)創(chuàng)新對于行業(yè)的轉(zhuǎn)型至關(guān)重要,作為市場參與主體的企業(yè),堅持長期主義的也會走得更遠。

圓桌論壇由今日保創(chuàng)始人兼CEO郭偉超主持。元保集團創(chuàng)始人兼CEO方銳、太保壽險原董事長、大家集團原總經(jīng)理徐敬惠、原瑞士再保險中國總裁陳東輝、陽光保險集團副總裁谷偉等知名保險行業(yè)機構(gòu)代表,圍繞“穿越新周期,共話新時代”主題,就互聯(lián)網(wǎng)保險消費趨勢進行全方位、深層次的交流與探討,為中國保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展建言獻策。

方銳認為,行業(yè)需要更精細化的分工,專業(yè)的人做專業(yè)的事,每個環(huán)節(jié)都有專業(yè)的公司,發(fā)揮最大的價值,大家目標一致,通力合作,同時行業(yè)也需要深度整合,深化整個行業(yè)的數(shù)字化、智能化程度。行業(yè)充分競爭與合作,GPT加速保險行業(yè)的市場,以用戶為中心,提升效率。未來大家要把更多的信息整合起來,通過更智能、自動化的方式為客戶服務。

談及保險行業(yè)的深度轉(zhuǎn)型,徐敬惠表示,行業(yè)2.0階段的轉(zhuǎn)型,是真正以客戶需求為導向,從客戶的視角來設(shè)計產(chǎn)品、規(guī)劃渠道,提供運營支持的轉(zhuǎn)型。隨著消費者個人風險意識增強、依賴社會福利的不確定性增加,他們愈發(fā)希望通過商業(yè)保險來滿足自己面對未來的不測和未來品質(zhì)生活的追求。對行業(yè)的未來充滿信心。

陳東輝表示,通過這份《報告》大家都能感受到客戶的需求是非常迫切的,這與行業(yè)的供給端存在落差。未來互聯(lián)網(wǎng)保險會更加主動地做好精細化運營,客戶什么樣的需求,匹配什么樣的產(chǎn)品。他特別提到,未來像車險、家庭財產(chǎn)險、寵物險等保障范圍簡單、標準化的產(chǎn)品,更會適合互聯(lián)網(wǎng)上銷售。

谷偉表示,社會財富會不斷增長,伴隨著內(nèi)外部環(huán)境和企業(yè)、個人風險的一些不確定性,驅(qū)動著商業(yè)保險會出現(xiàn)行業(yè)宏觀整體增長趨勢。同時,商業(yè)保險公司的經(jīng)營則呈現(xiàn)兩極分化的態(tài)勢。后疫情時代,全行業(yè)將進入到新的發(fā)展轉(zhuǎn)型階段,真正清晰并實施以客戶為中心的戰(zhàn)略,運用數(shù)據(jù)和技術(shù),打穿產(chǎn)品、技術(shù)和服務的企業(yè)才會競爭領(lǐng)先。

來自中國保險行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2013年到2022年,從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的企業(yè)已從60家發(fā)展到129家,互聯(lián)網(wǎng)保險的規(guī)模從290億元發(fā)展到4782.5億元,年均復合增長率達到32.3%。發(fā)展態(tài)勢良好。以消費者洞察為核心的年度《報告》,將助力互聯(lián)網(wǎng)保險機構(gòu)找到新的行業(yè)增長密碼,為行業(yè)助力,影響重大,意義深遠。

方銳表示,未來,元保還將與清華五道口保險中心聯(lián)手,持續(xù)推出以消費者洞察為核心的年度《報告》,深入地進行消費者研究,讓這些來自消費者的需求變化被行業(yè)看見,助力互聯(lián)網(wǎng)保險機構(gòu)真正地做到以用戶為中心,倡導全行業(yè)站在全新機遇的起點上,以理性的態(tài)度,共同推動互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展,迎接新一輪產(chǎn)業(yè)革新。

報告出品方簡介清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心成立于2016年,中心得到中國銀保監(jiān)會的指導及中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會等機構(gòu)的支持,專注保險與養(yǎng)老金領(lǐng)域的綜合研究,致力于成為國際領(lǐng)先的協(xié)同創(chuàng)新研究平臺,政產(chǎn)學研有機互動的創(chuàng)業(yè)實踐與孵化平臺,以及具有行業(yè)影響力的高端人才培養(yǎng)和交流平臺。

元保是元保集團旗下科技驅(qū)動的新型互聯(lián)網(wǎng)保險中介平臺,以健康險為切入點,用科技賦能保險交易和服務場景,致力于為廣大人民提供個性化、普惠型的保險產(chǎn)品和服務。元保在2020年上線,經(jīng)過3年的耕耘,已發(fā)展成為國內(nèi)領(lǐng)先的保險科技平臺,累計服務數(shù)千萬家庭,保費規(guī)模位列行業(yè)第一梯隊。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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