制造業(yè)是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的支柱。近年來,越來越多的制造企業(yè)迅速成長,助力我國現(xiàn)代化經(jīng)濟體系建設。制造業(yè)往往需要大量的科技投入,具有較長的產(chǎn)業(yè)鏈和強大的產(chǎn)值創(chuàng)造能力。

如何賦能制造企業(yè)發(fā)展壯大,是金融機構(gòu)需要關(guān)注的重要課題。經(jīng)過多年探索,眾邦銀行運用金融科技,不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式,構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融新生態(tài),以源源不斷的金融“活水”滋潤實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

提升金融服務有效性 精準對接企業(yè)需求

武漢某科技公司是一家為全國縣域城市水務集團及水司提供智慧水務整體解決方案,幫助地方水務部門實現(xiàn)水務業(yè)務運營更高效、管理更科學、服務更優(yōu)質(zhì),以“數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化”推進智慧水務高質(zhì)量發(fā)展。

該公司產(chǎn)品端主要包括物聯(lián)網(wǎng)組網(wǎng)芯片及集成程序,智能模組及模組套件,智能儀表及配件和物聯(lián)網(wǎng)云數(shù)據(jù)平臺。公司擁有強大的技術(shù)研發(fā)實力,先后被評為高新技術(shù)企業(yè)、武漢市科技小巨人企業(yè)、行業(yè)創(chuàng)新標桿企業(yè),還獲得了武漢市創(chuàng)新產(chǎn)品、環(huán)境管理體系認證、質(zhì)量管理體系認證、職業(yè)健康安全管理體系認證、基于ISO/IEC 20000-1的服務管理體系認證、信息安全管理體系認證證書、五星售后服務體系認證、測量管理體系認證證書等榮譽。

然而,隨著科技的投入以及公司規(guī)模的擴大,公司也面臨經(jīng)營性資金短缺的難題。

儀器儀表制造行業(yè)企業(yè)經(jīng)營有其自身特點,業(yè)務端合作方均是地方國資水務公司,其優(yōu)勢是業(yè)務合作穩(wěn)定,回款確定性強,不利因素是客戶開發(fā)時間周期長,壓款時間長,需要有資金墊付能力。所以公司要想發(fā)展更多市場,就需要有流動性資金的支持。

以往進行銀行貸款融資,主要難點集中于公司缺乏固定資產(chǎn)抵押。作為一家創(chuàng)業(yè)發(fā)展期的技術(shù)產(chǎn)品型企業(yè),資金投入和公司價值主要體現(xiàn)在知識產(chǎn)權(quán)和客戶服務價值方面,由于缺少固定資產(chǎn)抵押導致銀行貸款十分困難。

眾邦銀行獲悉企業(yè)的需求之后,主動聯(lián)系該公司,并向其提供貸款融資產(chǎn)品。

“眾邦銀行為我們提供了金融貸款服務,及時解決了我們運營資金的壓力,”該公司相關(guān)負責人表示,“尤其是線上審批非?？?15分鐘資金就到賬了,這種時效保障讓我們企業(yè)在資金周轉(zhuǎn)銜接方面有了底氣?！?/p>

數(shù)字化建設提檔升級 構(gòu)建智慧產(chǎn)業(yè)生態(tài)

近年來,眾邦銀行一直堅守“服務小微大眾的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行”戰(zhàn)略定位,充分發(fā)揮金融科技服務實體經(jīng)濟的資源稟賦優(yōu)勢,深耕產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融業(yè)務發(fā)展。

針對企業(yè)融資難、融資貴等問題,眾邦銀行精準對接企業(yè)需求,為產(chǎn)業(yè)供應鏈中的上下游中小微企業(yè)提供供應鏈金融整體解決方案。依托產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)及其供應鏈管理平臺,積極進行模式創(chuàng)新,圍繞產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈打造線上化、數(shù)字化、批量化、智能化的新型信用融資模式。

目前,眾邦銀行推出的強場景供應鏈金融核心產(chǎn)品“眾鏈貸”、泛場景供應鏈金融產(chǎn)品“眾商貸”以及個人客戶消費信貸場景的“眾易貸”,已經(jīng)成為金融市場的明星產(chǎn)品。

“眾鏈貸”改變了傳統(tǒng)以抵押、擔保為核心的產(chǎn)品設計理念,由“主體信用”向“交易信用”轉(zhuǎn)型,構(gòu)建全新的“N+1+N”信用模式,以核心企業(yè)信用價值向產(chǎn)業(yè)鏈上下游多級傳遞為基本邏輯,將企業(yè)采購、倉儲、銷售等經(jīng)營過程高度數(shù)字化,結(jié)合政務數(shù)據(jù)等第三方數(shù)據(jù)源,形成“邦信、邦采、邦收”及“邦鏈、邦票”五大產(chǎn)品系列,除了聚焦大商貿(mào)、大旅游、大健康、大建材等四大戰(zhàn)略領(lǐng)域之外,還開發(fā)了如農(nóng)鏈貸、供貨貸等多款衍生產(chǎn)品服務農(nóng)業(yè)及其他特色產(chǎn)業(yè)鏈。

“眾商貸”作為“去核心、純信用”的泛場景供應鏈金融產(chǎn)品,突破單一場景限制,基于經(jīng)授權(quán)的小微企業(yè)稅務、發(fā)票、行業(yè)評價等基礎(chǔ)經(jīng)營數(shù)據(jù),結(jié)合征信、執(zhí)法、工商、反欺詐、多頭借貸等第三方外部數(shù)據(jù)建立了大數(shù)據(jù)風控模型,為中小微企業(yè)、企業(yè)主、個體工商戶等市場主體解決小額分散、短周期、無抵押、無擔保的經(jīng)營資金需求問題。截至2023年底,眾邦銀行眾商貸已累計授信超700億元,服務客戶40余萬家,行業(yè)分布涉及16個行業(yè)大類,實體經(jīng)濟行業(yè)占比達81%。其中,制造業(yè)占比33.3%、批發(fā)零售占比28.6%、建筑業(yè)占比12.7%,還包括國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及配套政策支持的行業(yè)領(lǐng)域,如節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥、新能源、新材料等七大新興產(chǎn)業(yè)。以新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈為例,湖北是全國少數(shù)幾個具有完備汽車制造體系的省份之一,每年推出新能源車型10款以上,今年一季度新能源汽車產(chǎn)量增長109%。聚焦新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈上游的原材料和零部件、下游的汽車服務企業(yè),截止2023年底,眾邦銀行服務比亞迪新能源產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶86家,授信金額1.2億元。

經(jīng)過持續(xù)探索,眾邦銀行打造的供應鏈金融管理平臺,具備產(chǎn)品支撐、自動化運行、智能風控、賬戶支付、安全保障和開放對接六大能力,產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上下游企業(yè)可實現(xiàn)一站式、零基礎(chǔ)入駐、管理和融資、結(jié)算。交易過程中,眾邦銀行通過“云網(wǎng)點、云開戶、云盡調(diào)”,在可驗真、風險可控的前提下進行線上展業(yè),小微企業(yè)開戶時間縮短至30分鐘內(nèi),開戶成本下降90%。

此外,眾邦銀行積極開展數(shù)字化建設,應用新技術(shù),直接嵌入小微活動場景,為客戶提供“鍵對鍵、零接觸”“一點觸達、全程響應”的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務,不斷提升客戶服務的便捷度和滿意度。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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