新華財經(jīng)北京12月8日電（記者 吳叢司）山不辭土，故能成其高；海不辭水，故能成其深。

在十二年的探索過程中，招商銀行App只做了一件事情，即“用冰山之下的復雜，換取冰山之上的簡單”。

12月8日，招商銀行App11.0正式發(fā)布。在連續(xù)迭代11個大版本的背后，大財富管理賽道的堅守，只是招商銀行戰(zhàn)略定力的一個縮影。

(資料圖片僅供參考)

去年初，招商銀行將原零售金融總部（部分團隊）、財富管理部以及網(wǎng)絡經(jīng)營服務中心等整合為財富平臺部。

“這次組織架構(gòu)的調(diào)整與App的發(fā)展脈絡息息相關(guān)?！闭猩蹄y行財富平臺部相關(guān)負責人告訴新華財經(jīng)，其希望借助于App這個平臺，更好地服務億萬客戶，更好地發(fā)展財富管理業(yè)務。

推出“資產(chǎn)時光機”

“有很多客戶向我們致電反映，想查詢資產(chǎn)的歷史變化情況?！鄙鲜鲐撠熑吮硎荆壳笆忻嫔喜]有相關(guān)的產(chǎn)品來滿足客戶這部分的需求。

為此，招商銀行App11.0推出了一大新功能——“資產(chǎn)時光機”，客戶可以日為刻度，回溯過去一段時間內(nèi)的資產(chǎn)余額、大額交易、投資收益、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及趨勢變化，通過每日變化的資產(chǎn)軌跡分析收支行為，掌握財富積累的效率。

點擊招商銀行App賬戶總覽頁面的“總資產(chǎn)”即可進入資產(chǎn)時光機，但這個簡單的按鈕招行卻做了兩年。

由于業(yè)務結(jié)構(gòu)復雜，銀行的資產(chǎn)品類多達一二十種。以往，招商銀行App的總資產(chǎn)正是從底層的這十多個系統(tǒng)中，調(diào)取實時資產(chǎn)金額。這并不是一件容易的事，因為不少同業(yè)至今都只能向客戶展示T-1，甚至是更早的資產(chǎn)情況。而資產(chǎn)時光機的上線，意味著所有系統(tǒng)、所有數(shù)據(jù)不僅要實時調(diào)取，還要在指定時點做鏡像，并由統(tǒng)一的指令傳輸、匯總、加工、回檢。

持續(xù)投入“財富Alpha+”建設(shè)

“資產(chǎn)配置背后一定是強大的投研能力，是KYC（Know Your Customer）與KYP（Know Your Product）的精準匹配?！鄙鲜鲐撠熑苏J為。

為了進一步提升一線專業(yè)度，招商銀行構(gòu)建了業(yè)內(nèi)首個零售財富管理業(yè)務投研工作平臺“財富Alpha+”。早在10.0版本，招商銀行App就已與該平臺打通。

據(jù)介紹，“財富Alpha+”平臺整合資本市場各類離散的數(shù)據(jù)信息，構(gòu)建起量化篩選、產(chǎn)品池管理、理財產(chǎn)品研究、組合管理、AUM透視等一系列深度賦能總－分－支行員工工作的功能模塊，將長期積累的專業(yè)選品能力、研究成果、研究標準及實踐經(jīng)驗進行數(shù)字化沉淀，成為財富管理業(yè)務獨具特色的專業(yè)化工具。同時在App端持續(xù)輸出數(shù)字化能力，為客戶提供“招行解讀”“視頻解讀”等專業(yè)化服務。

截至今年上半年末，平臺賦能行內(nèi)客戶經(jīng)理等員工超1.57萬人，各服務場景日均觸達客戶數(shù)超百萬人。

10月11日，招商銀行發(fā)布公告稱，“財富Alpha+”平臺二期項目采購工作已經(jīng)結(jié)束。真金白銀的持續(xù)投入，顯示出招行在淬煉其投研能力的決心。

“這兩年，全行一直在集中精力搭建自己的投研平臺。”招商銀行財富平臺部負責人表示，平臺涵蓋了基于招行零售視角沉淀下來的應用，和外部更寬泛的投研平臺相比，“財富Alpha+”更加貼合招行的實際。

2012年以來，招行就開始以系統(tǒng)化的形式記錄選品工作，各種經(jīng)驗均以數(shù)字化的方式沉淀于“財富Alpha+”中。

“定量去劣，定性擇優(yōu)”，就是招商銀行沉淀下來一個典型的基金選品方法論，并幫助該行“五星之選”基金產(chǎn)品優(yōu)選體系贏得了口碑。

市場上有成千上萬只基金，對于普通投資者來說紛繁復雜。招商銀行App中的“五星之選”通過投研團隊從眾多基金產(chǎn)品中，經(jīng)過層層篩選，最后挑出200余只優(yōu)選基金入選招行“五星之選”榜單。

時間長、沉淀多是“五星之選”一個核心競爭力?！拔逍侵x”創(chuàng)立于2007年，15年間，招行穿越多輪周期波動，見證也陪伴了一大批優(yōu)秀基金經(jīng)理成長。

“現(xiàn)在的一些明星基金經(jīng)理，在早年名氣不太大時，招行就已經(jīng)開始接觸、了解、刻畫?！闭猩蹄y行財富平臺部相關(guān)負責人告訴新華財經(jīng)，之前其更多的是通過文檔的方式進行記錄、刻畫，但這樣比較分散，不利于形成整體專業(yè)化的提升。

“有了‘財富Alpha+’平臺后，我們把所有基金經(jīng)理的調(diào)研情況都進行數(shù)字化歸檔，在系統(tǒng)分析、聚合的基礎(chǔ)上，由我們的產(chǎn)品經(jīng)理輸出準確、全面的基金經(jīng)理畫像。”該負責人表示。

今年，招行還將選品方法論與“五星之選”榜單白盒化展示，客戶可以通過App的基金篩選器做進一步驗證。

穿越周期 而非跨越周期

招商銀行三季報顯示，今年前9個月，該行財富管理手續(xù)費及傭金收入255.90億元，同比下降13.10%，主要是受到基金和信托的拖累。其中，代理基金收入52.91億元，同比下降46.89%；代理信托計劃收入32.12億元，同比下降47.88%。

今年以來，資本市場出現(xiàn)了明顯的下行，上證指數(shù)一度跌破2900點，年內(nèi)累跌超過12%。此外，市場新發(fā)基金遇冷，新基金成立規(guī)模同比降幅超過50%，與一年前形成鮮明對比。

數(shù)據(jù)顯示，截至9月底，今年前三季度新成立的基金規(guī)模約為1.12萬億元；2021年前三季度新成立的規(guī)模超過2.3萬億元，2020年前三季度新成立規(guī)模達到2.29萬億元。

“這是大環(huán)境下行業(yè)的共性挑戰(zhàn)?！闭行胸敻黄脚_部相關(guān)負責人表示，此外，高基數(shù)效應也是導致財富管理收入增長失速的原因之一。

受益于去年的資本市場和買基金熱潮，招商銀行2021年財富管理手續(xù)費及傭金收入358.41億元，同比增長29.00%。其中，代理基金收入123.15億元，同比增長36.20%。

“如果從單一的資產(chǎn)來看，難免會受到周期的影響。公募基金在財富管理業(yè)務中彈性最大，這并不意味著需要回避，相反更需要通過調(diào)整業(yè)務策略、配置比例，利用波動來創(chuàng)造超額，這是我們財富管理業(yè)務獨特的穿越周期優(yōu)勢。”上述負責人對新華財經(jīng)表示。

所謂穿越周期，就是從一輪又一輪的周期穿過去，而非寄希望于躲避或者繞過這些周期。每一家銀行都身處周期當中，比如政策周期、資本周期、產(chǎn)業(yè)周期等，只有直面周期、增強韌性，才能與周期共舞。

“財富管理的弱周期屬性是很多的產(chǎn)品對沖而來的，未來我們還會繼續(xù)堅持這種資產(chǎn)配置的核心理念?！痹撠撠熑吮硎?。

編輯：劉潤榕

關(guān)鍵詞： 招商銀行