新華財經(jīng)北京3月24日電（康耕甫）24日，中國數(shù)字金融合作論壇與中國人民大學國際貨幣研究所聯(lián)合發(fā)布《中國財富管理能力評價報告（2022）》（以下簡稱“《報告》”）?！秷蟾妗妨谐隽?022年財富管理能力百強機構(gòu)，招商銀行以24529億元的總保有規(guī)模排名第一，中國建設銀行、興業(yè)銀行分列二三位。

《報告》發(fā)布會上，業(yè)界人士普遍認為，作為未來財富管理最有生命力的領域，數(shù)字化的進化賦能仍在持續(xù)。后續(xù)隨著人工智能大規(guī)模向財富管理領域投入，以ChatGPT為代表的生成式AI模型在財富場景（如財務規(guī)劃、產(chǎn)品咨詢、產(chǎn)品評價等）將有歷史性的應用機會。財富管理的數(shù)字化時代剛剛起航。

多元財富管理格局逐漸成熟

(資料圖片僅供參考)

《報告》列出了2022年財富管理能力百強機構(gòu)。其中，前二十家有十八家為銀行，招商銀行以24529億元的總保有規(guī)模排名第一，建設銀行、興業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行排在第二至五位。此外，第三方互聯(lián)網(wǎng)代銷機構(gòu)螞蟻基金、天天基金分別位列第七和第十四。

中國人民大學國際貨幣研究所副所長宋科表示，2022年，機構(gòu)整體財富管理能力有所提升。在目前的財富管理行業(yè)格局中，銀行仍處于中流砥柱地位，券商、第三方機構(gòu)等作為有益補充，多元財富管理格局逐漸成熟。

財富管理能力評價排名主要聚焦公募財富管理產(chǎn)品（非現(xiàn)金類）的保有規(guī)模，包括銀行理財產(chǎn)品以及非貨幣公募基金，對不同機構(gòu)的財富管理能力作出評價。

從百強機構(gòu)的數(shù)量上看，前100家機構(gòu)中，銀行上榜65家，依然處于絕對優(yōu)勢地位；券商、第三方互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)、基金公司分別入圍18家、10家、6家。

數(shù)據(jù)來源：中國證券投資基金業(yè)協(xié)會、中證金牛金融研究中心、道樂研究院

從總體評分看，前100家機構(gòu)得分平均值為210.58分，較2022年上半年略有下降，但總體水平依舊較高，機構(gòu)財富管理能力依然較強。其中，銀行平均得分為225.22分，券商平均163.53分，持續(xù)超過基金公司的140.10分，第三方互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)平均241.03分。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型時代，財富管理機構(gòu)也呈現(xiàn)出多元格局?！秷蟾妗氛J為，銀行作為財富管理行業(yè)中流砥柱，在金融科技方面的投入持續(xù)加大。券商在市場占有率持續(xù)擴張的同時，已初步建立數(shù)字化財富管理生態(tài)。第三方機構(gòu)則依托技術優(yōu)勢，通過搭建開放平臺助力合作機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

科技助力傳統(tǒng)金融實現(xiàn)延展創(chuàng)新

隨著城鄉(xiāng)居民收入提高，全國家庭財富穩(wěn)步累積，財富管理需求顯著增長。但同時，考慮到近一階段全球經(jīng)濟下行壓力加大、百姓財富保值意愿上升等大背景，財富管理行業(yè)要在行穩(wěn)致遠基礎上實現(xiàn)千帆競渡，有賴于在產(chǎn)品設計、營銷運營以及管理服務等全流程實現(xiàn)數(shù)字化、精準化、智能化。

此外，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列金融科技的發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務實現(xiàn)了延展創(chuàng)新，而“財富管理”與“金融科技”的深度耦合，使得財富管理業(yè)務更加普惠、便捷、智能和安全。

結(jié)合財富管理能力評價結(jié)果，通過分析梳理不同類型財富管理機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程，《報告》得出了四條重要結(jié)論。

第一，銀行仍為財富管理行業(yè)中流砥柱，金融科技投入持續(xù)加大。

從財富管理能力評價結(jié)果來看，前20名中有18家為銀行，前10名中有9家為銀行，與2022年上半年保持不變。因此，即使在規(guī)模略有下降的情況下，以招商銀行為代表的頭部銀行的優(yōu)勢依舊明顯，銀行在財富管理行業(yè)依舊有著中流砥柱的地位。

第二，券商市場占有率持續(xù)擴張，已初步建立數(shù)字化財富管理生態(tài)。

從財富管理能力評價結(jié)果來看，券商權(quán)益類基金市占率環(huán)比增速最高。通過運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)分析技術，券商能夠便捷、迅速地得到準確的客戶畫像，進而推動精準化營銷，有效降低獲客、營銷成本；數(shù)字化技術幫助券商完善產(chǎn)品篩選方法與評價模型，并搭建一體化、高效智能的策略系統(tǒng)和動態(tài)風險管理系統(tǒng)，促進財富管理產(chǎn)品體系的升級，也有利于券商集中運營管理平臺。

第三，公募基金公司發(fā)展空間較大，信息化生態(tài)有待優(yōu)化。

從財富管理能力評價結(jié)果來看，公募基金2022年末平均分較2022年上半年有所下降。與銀行、券商相比，公募基金公司只有6家上榜，主要集中在頭部機構(gòu)。數(shù)字化技術可以賦能公募基金公司的投資流程和開放平臺，進而有效提升業(yè)務服務效率。

第四，第三方機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速，數(shù)字化轉(zhuǎn)型上具備技術優(yōu)勢。

從財富管理能力評價結(jié)果來看，得分排名前十的第三方機構(gòu)其分值差距較大，說明第三方機構(gòu)差異化發(fā)展較為明顯。螞蟻基金進入總排名前十強，而天天基金也在前二十強，說明三方機構(gòu)通過特色化競爭，也具有極大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

編輯：羅浩

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