在貨幣政策保持適度寬松、行業(yè)競爭日趨激烈的背景下，銀行業(yè)的業(yè)績分化正持續(xù)加劇。近日，鄭州銀行發(fā)布的2025年三季度報(bào)告，展現(xiàn)出其作為深耕河南的法人銀行，在復(fù)雜環(huán)境中仍實(shí)現(xiàn)規(guī)模、效益與結(jié)構(gòu)的協(xié)同提升——資產(chǎn)總額突破7400億元，營收凈利雙雙增長，零售轉(zhuǎn)型與風(fēng)控能力同步突破，呈現(xiàn)出“穩(wěn)中提質(zhì)、優(yōu)中見韌”的發(fā)展特征。

一、規(guī)模增速創(chuàng)同期新高，風(fēng)控與降本增效協(xié)同并進(jìn)

資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)跨越式增長，成為本季業(yè)績的一大亮點(diǎn)。

截至2025年9月末，鄭州銀行資產(chǎn)總額達(dá)7435.52億元，較上年末增長9.93%，增速創(chuàng)歷史同期新高；資產(chǎn)增量671.87億元，為去年同期的1.87倍。在負(fù)債端，存款基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)，吸收存款本金總額4595.18億元，較上年末增長13.59%，增量近550億元。

規(guī)模擴(kuò)張的背后，是信貸資源持續(xù)精準(zhǔn)投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。截至三季度末，全行發(fā)放貸款及墊款總額4067.17億元，較上年末增長4.91%。該行緊密圍繞河南“7+28+N”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈群及“三個(gè)一批”重點(diǎn)項(xiàng)目，加強(qiáng)對先進(jìn)制造、城市更新等關(guān)鍵領(lǐng)域的金融支持；同時(shí)依托“千企萬戶大走訪”“一企一策”等機(jī)制，助力小微企業(yè)紓困發(fā)展，展現(xiàn)出地方法人銀行的服務(wù)深度與責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，鄭州銀行持續(xù)推進(jìn)降本增效與風(fēng)險(xiǎn)管控“雙輪驅(qū)動”。

前三季度業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出22.43億元，同比下降2.45%；成本收入比降至23.99%，下降1.57個(gè)百分點(diǎn)，體現(xiàn)出該行在組織優(yōu)化、流程再造與數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的成效。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款率1.76%，較上年同期下降0.1個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率186.17%，提升19.94個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)“一降一升”，顯示出資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的趨勢。

二、結(jié)構(gòu)優(yōu)化成效顯著，零售轉(zhuǎn)型邁入“加速兌現(xiàn)期”

在行業(yè)息差普遍承壓的背景下，鄭州銀行仍實(shí)現(xiàn)營收凈利穩(wěn)健雙增。

前三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入93.95億元，歸屬于該行股東的凈利潤22.79億元，同比分別增長3.91%和1.56%，展現(xiàn)出較強(qiáng)的盈利韌性。

收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，利息凈收入78.16億元，同比增長5.83%，仍是營收的“基本盤”；非利息收入規(guī)模提升至15.79億元，多元盈利渠道進(jìn)一步拓寬，有效增強(qiáng)整體抗波動能力。

零售業(yè)務(wù)成為推動結(jié)構(gòu)優(yōu)化的重要引擎。

截至三季度末，個(gè)人存款余額2671.43億元，較上年末增長22.44%，新增約490億元；個(gè)人貸款余額963.06億元，較上年末增長5.88%，顯示零售轉(zhuǎn)型進(jìn)入紅利釋放階段。

這一成果得益于該行構(gòu)建的“四大管家”全場景零售生態(tài)體系：“市民管家”打通醫(yī)保、社保等民生服務(wù)場景，“融資管家”專注小微客群融資需求，“財(cái)富管家”提供定制化資產(chǎn)配置，“鄉(xiāng)村管家”推動服務(wù)下沉縣域。從產(chǎn)品到場景、從渠道到體驗(yàn)的系統(tǒng)化布局，正持續(xù)轉(zhuǎn)化為客戶黏性與業(yè)務(wù)收入。

三、結(jié)語：區(qū)域深耕見韌性，高質(zhì)量發(fā)展路徑清晰

縱觀三季報(bào)，鄭州銀行展現(xiàn)出“規(guī)模穩(wěn)增、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、風(fēng)控牢固”的良性發(fā)展格局。資產(chǎn)規(guī)模的高增長夯實(shí)了服務(wù)實(shí)體之本，零售戰(zhàn)略的深入推進(jìn)增強(qiáng)了盈利韌性，而風(fēng)控與效率的提升則為可持續(xù)發(fā)展筑牢根基。

面對“十五五”新階段，銀行業(yè)的綜合化、數(shù)字化、生態(tài)化轉(zhuǎn)型正在加速。作為植根河南的法人銀行，鄭州銀行將繼續(xù)依托區(qū)域經(jīng)濟(jì)底蘊(yùn)，持續(xù)深化“四大管家”生態(tài)體系，提升資金運(yùn)營與數(shù)字化服務(wù)能力，在為地方經(jīng)濟(jì)注入“金融活水”的同時(shí)，走出一條具有區(qū)域特色的高質(zhì)量發(fā)展之路。

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