2025年，金融“黑灰產(chǎn)”治理進入縱深階段。平安銀行信用卡以科技為矛、宣傳教育為盾，圍繞“打黑產(chǎn)，保平安”的行動主線，推動刑事立案10起、行政立案12起，并在消費者金融教育宣傳領(lǐng)域觸達上億人次，形成“打防結(jié)合、全民共治”的治理新格局。

從偽造印章到敲詐勒索，從單點打擊到行業(yè)共治，一場圍繞信用卡安全與金融生態(tài)健康的系統(tǒng)性治理實踐，正為行業(yè)提供可參照的路徑樣本。

治理破冰：從“律所被立案”看行業(yè)自律新探索

2025年深秋，一封來自重慶市律師協(xié)會懲戒委員會的立案通知書，被平安銀行信用卡工作人員握在手中。歷時近一年、進展多次中斷又重啟，抵制“黑灰產(chǎn)”團隊總分聯(lián)動最終推動協(xié)會對一家涉嫌從事金融“黑灰產(chǎn)”代理投訴業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所正式立案調(diào)查。

“這不僅是一起案件的勝利，更是在打擊形式上的一次重大突破。”平安銀行信用卡中心相關(guān)負責(zé)人表示。以往打擊重點多集中于中介公司或個人，此次將行業(yè)自律機制納入治理鏈條，直指某些披著“法律咨詢”“維權(quán)服務(wù)”外衣的機構(gòu)，彰顯出打擊工作向縱深、向源頭邁進的決心。

這一案例，成為平安銀行信用卡2025年度打擊金融“黑灰產(chǎn)”行動的生動注腳。今年以來，國家金融監(jiān)督管理總局與公安部持續(xù)深化協(xié)作，強化行政執(zhí)法與刑事司法銜接，對金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群發(fā)起打擊。深圳金管局也發(fā)布了《深圳金融監(jiān)管局辦公室關(guān)于開展金融“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊行動的通知》。作為響應(yīng)，平安銀行信用卡于2025年3月底成立以總經(jīng)理室為組長的專項工作領(lǐng)導(dǎo)小組，針對信用卡領(lǐng)域不正當(dāng)反催收、征信修復(fù)、息費減免類黑灰產(chǎn)展開精準(zhǔn)打擊。

截至2025年11月，該專項行動已取得刑事立案10起、行政立案12起的階段性成果，自2022年以來，累計共推動刑事立案26起、行政處罰39起、訓(xùn)誡勸導(dǎo)超600例，處置案件總數(shù)近700起，覆蓋全國60多個城市，有力震懾了“黑灰產(chǎn)”違法犯罪活動。

科技賦能：智能系統(tǒng)構(gòu)建全流程防控網(wǎng)

面對日益組織化、鏈條化的“黑灰產(chǎn)”團伙，傳統(tǒng)風(fēng)控手段常顯乏力。平安銀行信用卡的破局關(guān)鍵，在于一套名為“獵黑鷹眼”的智能風(fēng)控系統(tǒng)。

該系統(tǒng)依托大數(shù)據(jù)、聲紋比對、OCR識別等前沿技術(shù)，構(gòu)建起從“事前預(yù)警”到“事中攔截”再到“事后追溯”的全流程防控網(wǎng)。例如，通過聲紋比對，系統(tǒng)能識別一人代理多人投訴的團伙行為；通過OCR技術(shù)智能識別材料印章，并聯(lián)動企查查等數(shù)據(jù)平臺校驗真實性，讓偽造的“困難證明”“公章文件”無所遁形。

“科技是我們應(yīng)對‘黑灰產(chǎn)’最鋒利的‘矛’?！鄙鲜鲐撠?zé)人指出，“獵黑鷹眼”不僅提高了識別精準(zhǔn)度，更通過標(biāo)準(zhǔn)化流程將風(fēng)險處置效率大幅提升，實現(xiàn)了從被動應(yīng)對到主動防控的轉(zhuǎn)變。

協(xié)同作戰(zhàn)：“1+N”體系推動生態(tài)共治

打擊“黑灰產(chǎn)”是一場涉及多主體的“立體戰(zhàn)”。平安銀行信用卡在實踐中探索出一套“1+N”協(xié)同打擊體系：以深圳總部為指揮中樞，聯(lián)動全國各分中心實施屬地化處置，并向外拓展至警方、監(jiān)管、行業(yè)協(xié)會乃至社會公眾。

警銀協(xié)作是關(guān)鍵突破口。 平安銀行信用卡已與深圳、北京、上海、重慶等十多個重點省市警方建立緊密協(xié)作關(guān)系。2025年7—8月，協(xié)同推動上海、北京、重慶、煙臺等地4起刑事案件成功立案。例如在上海，通過數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析協(xié)助警方揭穿某法律咨詢公司合同詐騙面目，抓獲嫌疑人5名；在重慶，分中心主動核驗并證實客戶提交的街道辦證明系偽造，直接推動以“偽造國家機關(guān)印章罪”刑事立案。

這些成功案例背后，是一套成熟的協(xié)同機制。平安銀行信用卡編制了《信用卡代理投訴黑灰產(chǎn)打擊參考罪名解析》等手冊，為分中心人員提供報案依據(jù)與溝通參考，提升警銀對接效率。

與此同時，行業(yè)共治更是織密了防護網(wǎng)絡(luò)。早在 2022年12月，平安銀行信用卡作為組長單位，推動深圳市銀行業(yè)協(xié)會成立抵制金融“黑產(chǎn)”工作組，打破機構(gòu)間信息孤島，構(gòu)建聯(lián)防聯(lián)控網(wǎng)絡(luò)?，F(xiàn)在，這種“生態(tài)共建”模式，正在將平安銀行信用卡的“單點經(jīng)驗”轉(zhuǎn)化為行業(yè)的“共同標(biāo)準(zhǔn)”。

宣教為盾：年度觸達超億人次筑牢認(rèn)知防線

“打擊黑產(chǎn)不僅是技術(shù)戰(zhàn)，更是認(rèn)知戰(zhàn)。宣傳教育是從源頭構(gòu)建免疫力的關(guān)鍵?！逼桨层y行信用卡中心相關(guān)負責(zé)人強調(diào)。平安銀行用卡高度重視消費者權(quán)益保護工作，通過高管帶頭講消保，積極推動消保文化建設(shè)，開展常態(tài)化、多層次的金融知識宣教，幫助消費者學(xué)習(xí)了解金融消費者權(quán)利、用卡安全以及識別防范各類金融“黑灰產(chǎn)”等知識。

據(jù)統(tǒng)計，2025年平安銀行信用卡組織開展“3·15”“金融教育宣傳周”等7次主題宣教活動，共創(chuàng)作原創(chuàng)教育作品181個，開展線下活動120場，形成“每月一主題、月月有活動”的常態(tài)節(jié)奏。

平安銀行信用卡還構(gòu)建了“3+1+N”教育宣傳矩陣，通過平安口袋銀行APP、微信公眾號、視頻號、抖音等平臺發(fā)布作品超1000次，觸達量超1億人次。同時，聯(lián)合監(jiān)管、協(xié)會、媒體、高校等多方力量，推出“金融明白人”電視節(jié)目、公交地鐵公益廣告、“金融青騎兵”志愿服務(wù)等項目。

此外，每季度發(fā)布“以案說險”等原創(chuàng)作品，內(nèi)容覆蓋代理維權(quán)、征信修復(fù)、AI詐騙等熱點風(fēng)險，強化消費者風(fēng)險識別與防范能力。

消費者保護不僅體現(xiàn)在事前教育，也貫穿于事后保障。在信用卡用卡安全層面，平安銀行信用卡持續(xù)完善“用卡保障”等基礎(chǔ)保障服務(wù)，將“保平安”的承諾落到實處。

縱觀全年，平安銀行信用卡在打擊金融黑灰產(chǎn)的戰(zhàn)役中，交出了一份兼具力度、深度與溫度的答卷。

更重要的是，其實踐揭示出金融黑灰產(chǎn)治理的新方向：科技是引擎，協(xié)同是基石，教育是根本，共治是出路。 未來，“黑灰產(chǎn)”作案手法勢必更加隱蔽、跨區(qū)域特征更加突出，治理工作也需持續(xù)進化。

平安銀行信用卡表示，2026年將繼續(xù)升級打擊黑產(chǎn)措施，深化科技賦能、強化跨機構(gòu)協(xié)作、拓展宣傳教育，推動形成“打防結(jié)合、社會共治”的治理新格局。在維護金融秩序、保護消費者權(quán)益的道路上，這場“沒有硝煙的戰(zhàn)爭”仍在繼續(xù)，而“打黑產(chǎn)，保平安”也將從一個企業(yè)的行動口號，逐漸內(nèi)化為整個行業(yè)的共同使命。

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