歲末年初是社會(huì)資金流動(dòng)活躍期，也是非法集資、電信詐騙、洗錢(qián)等非法金融活動(dòng)的高發(fā)時(shí)期。為保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，筑牢安全防線，讓我們一起來(lái)學(xué)習(xí)非法金融活動(dòng)的相關(guān)知識(shí)。

一、非法金融活動(dòng)的定義 非法金融活動(dòng)，是指違反國(guó)家法律法規(guī)，未經(jīng)批準(zhǔn)或超出許可范圍，從事金融業(yè)務(wù)或提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的行動(dòng)。非法金融活動(dòng)破壞金融秩序，損害消費(fèi)者合法權(quán)益，具有極大的社會(huì)危害性。 二、非法金融活動(dòng)的基本特征

1. 非法性 根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對(duì)象吸收資金的行為(如吸收存款、公開(kāi)發(fā)行證券、公開(kāi)募集基金、銷(xiāo)售保險(xiǎn)等)，都需經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可。

2. 利誘性 非法集資一般都許諾還本付息，或者給予其他投資回報(bào)。

3. 社會(huì)性 “不特定對(duì)象”即社會(huì)公眾。按照最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)定，未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法集資。

三、非法金融活動(dòng)的常見(jiàn)話術(shù)

1. 保本高收益類(lèi)詐騙 “我有一個(gè)投資理財(cái)平臺(tái)，專(zhuān)家授課、高額收益、穩(wěn)賺不賠?！?/p>

2. 非法集資類(lèi)詐騙 “現(xiàn)在銀行理財(cái)太低了，我這里有固定收益的內(nèi)部理財(cái)產(chǎn)品，每月高分紅，跟著我買(mǎi)就能賺到錢(qián)。

3. 套路貸類(lèi)詐騙 “如果你急著用錢(qián)，我這有無(wú)擔(dān)保、年利息非常低、線上申請(qǐng)的貸款，通過(guò)平臺(tái)輸入身份證就可以。

4. 區(qū)塊鏈類(lèi)詐騙 您好，我們是全球區(qū)塊鏈研發(fā)中心，最近推出“科技幣”，低風(fēng)險(xiǎn)、高收益，只漲不跌，很多人都賺了，買(mǎi)到即賺到。

5. 電信網(wǎng)絡(luò)類(lèi)詐騙 我是公安局的，您在XX銀行有未結(jié)清貸款，您必須馬上匯款到XX銀行賬戶(hù)或者提供銀行驗(yàn)證碼，否則我們將凍結(jié)您的所有銀行賬戶(hù)。

四、如何防范非法金融活動(dòng)

1. 提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) 消費(fèi)者應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到非法集資的危害性，保持警惕，不輕易相信高息回報(bào)承諾，了解非法集資的常見(jiàn)形式和手段，增強(qiáng)自我防范能力。

2. 謹(jǐn)慎選擇投資渠道 抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道，選擇正規(guī)、合法的金融機(jī)構(gòu)和投資渠道進(jìn)行投資，對(duì)投資平臺(tái)和項(xiàng)目，要進(jìn)行充分的調(diào)查和了解，包括其背景、資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)狀況等。 3.抵制誘惑關(guān)注提示 警惕非法融資和非法集資廣告陷阱，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，理性看待投資收益，建立高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)的客觀認(rèn)識(shí)，關(guān)注政府部門(mén)發(fā)布的關(guān)于金融領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。 溫馨提示 天上不會(huì)掉餡餅。希望大家都能了解非法金融活動(dòng)的表現(xiàn)形式，不斷提高對(duì)非法金融活動(dòng)的防范意識(shí)，樹(shù)立正確理財(cái)觀念，警惕非法集資陷阱。守住錢(qián)袋子，護(hù)好幸福家!

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。

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