又到一年情人節(jié)，空氣中彌漫著愛情的甜蜜。生活需要儀式感，如何給TA一個完美的情人節(jié)？

玫瑰花、巧克力略顯俗套。不妨送上更具“新意”的禮物——與心愛的TA一起買基金，為今后的美好生活建造一個共同的“基地”。那么，什么樣的基金更值得放心托付？為此，坤元基金特別送上“情人節(jié)買基攻略”，助你與愛人選出更適合“長相守”的基金，收獲穩(wěn)穩(wěn)的幸福生活。

確定投資目標

不同的基金，收益風險特征也不盡相同。為此，在投資之前，投資者首先要確定自己的目標。根據自身的財務狀況和家庭規(guī)劃，對未來的投資目標做一個整體的規(guī)劃。

對大多數人而言，投資基金通常有三項目標：滿足短期開銷，準備教育、養(yǎng)老的錢，儲蓄的長期穩(wěn)健增值，不同的投資目標需要配置不同的基金產品。

坤元基金相關負責人表示，坤元基金APP的“理財有道”欄目，為投資者提供了“三筆錢”資產配置策略。即根據不同產品類型的收益風險特征，將“短期要花的錢”、“生錢的錢”、“用于養(yǎng)老、教育等保本升值的錢”分別提供“現金管理、積極增值、穩(wěn)健理財”三種投資策略，并對每種策略都精選優(yōu)質賽道和產品，致力于滿足投資者個性化投資需求。

選擇適合的基金風格

明確了投資目標，接下來就要對自己的投資期限和目標收益率有清晰的了解。

俗話說，低收益伴隨著低風險，高收益伴隨著高風險。如果你的年化投資收益率目標是5%，那么債券型基金就能滿足，比如：80%以上的債券持倉，外加不超過20%的股票作為收益增強。如果目標收益率是12%，那么只有股票型基金或偏股混合型基金才能達到，且目標收益越高，投資越偏向于成長型行業(yè)。需要注意的是，投資期限越長，越能熨平估值波動，才能更好地獲得股市長期收益。

另外，在選擇基金風格時，除了考慮投資期限和收益目標，還要考慮自己屬于什么類型的投資者：保守型、穩(wěn)健型、平衡型還是進取型？否則，再好的基金投資規(guī)劃也難以長期堅持下去。例如，雖然從長期來看，股市收益較高，但波動性也較大。對于穩(wěn)健型投資者而言，很可能會因為忍受不了短期較大波動而中途割肉離場，導致投資虧損。通常，貨幣基金、純債型基金適合保守型，債券型基金適合穩(wěn)健型，二級債基適合平衡型，偏股混合型基金和股票型基金則適合進取型投資者。購買產品要與投資者類型相匹配。

選擇優(yōu)秀的基金公司

美國海軍部前部長萊曼曾說：“外行談戰(zhàn)略，內行談后勤。”基金經理充分發(fā)揮潛能、取得優(yōu)秀的投資業(yè)績，離不開基金公司整體投研實力的資源加持。

通常，優(yōu)秀的基金公司配有完善的投資研究團隊，覆蓋宏觀經濟、投資策略、行業(yè)研究等各個領域。因此，在公司充足的研究資源的加持下，優(yōu)秀的基金經理如虎添翼，利于持續(xù)創(chuàng)造優(yōu)秀業(yè)績。

對此，坤元基金相關負責人表示，成立9年以來，坤元基金在行業(yè)內持續(xù)深耕，堅持尋找表現優(yōu)異的公募、私募投資機構，不斷精選優(yōu)質產品，提升資產配置能力，致力于為投資者提供長期優(yōu)質回報。例如，2022年，坤元基金公募機構合作伙伴廣發(fā)基金、匯添富基金、博時基金、南方基金、財通基金榮登“金基金獎”榜單。私募基金權威獎項“英華獎”和“金牛獎”榜單中，坤元基金合作伙伴灃京資本、重陽投資、明世伙伴基金、博普科技、澤源資產、聚寬投資、少藪派均榜上有名。

選擇優(yōu)秀基金經理

俗話說，“選基金就是選基金經理”。一只基金運作的背后，離不開基金公司、基金經理、投研團隊等強大的資源支持，作為發(fā)出最后指令的人，基金經理的重要性不言而喻。

如何選擇基金經理？最簡單的辦法就是看歷史業(yè)績。值得注意的是，參考歷史業(yè)績時，切記過分注重短期業(yè)績。因為短期業(yè)績，往往受市場因素、基金風格、基金經理的投資風格等因素的影響，很難證明這只基金就是優(yōu)秀的基金。因此，在以歷史業(yè)績作為篩選參考時，往往要看過去5年以上的投資業(yè)績，最少也要看3年。

選對渠道，控制成本

購買基金，獲取收益源于低買高賣，控制購買成本不容忽視。購買基金的渠道主要分為直銷渠道和代銷渠道。直銷渠道，指通過基金公司的官方App或者官網直接購買。代銷渠道則主要包括銀行、券商、獨立銷售平臺等代銷公司。

相比基金公司、銀行和券商，獨立的基金銷售機構產品更為豐富，投資體驗更佳，且費率優(yōu)勢更為明顯。近年來，伴隨著互聯網的快速發(fā)展，第三方獨立基金銷售機構憑借以客戶為中心的理念、數字化運營能力以及費率優(yōu)勢，使得公募基金產品和服務觸達到更廣大的投資群體，讓更多投資者能夠分享資本市場紅利，為基金行業(yè)和普惠金融的發(fā)展、實現共同富裕發(fā)揮了重要作用。

以坤元基金為例，作為專業(yè)持牌基金銷售機構，自2014年成立以來，通過公司強大的研究團隊、獨特的數字化技術，建立了以客戶為中心的服務體系。投資者可以通過“線上+線下”相結合，7*24小時交易模式，享受更加專業(yè)化、個性化、便捷化的一站式賬戶管理和基金配置服務。展望未來，坤元基金將繼續(xù)以客戶為中心，堅持尋找優(yōu)質合作伙伴，不斷提升專業(yè)服務能力，致力于成為可信賴的一流基金銷售平臺，攜手廣大投資者和合作伙伴共赴美好新時代。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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